Kategori: Finans

När ett bolån eller privatlån tecknas kan detta ske med medlåntagare. Att välja detta har flera fördelar – men man ska även vara införstådd med dess nackdelar. När en låneansökan kommer in till en bank genomför de en kreditupplysning samt ser på de uppgifter kring den egna ekonomin som låntagaren angett i låneansökan. Utifrån detta gör de en kreditbedömning som ligger till grund för om lånet ska beviljas eller inte. Med kreditbedömning menas därmed en riskbedömning för hur stor sannolikheten är att personen inte kommer att klara av att betala tillbaka lånet enligt gällande villkor. En person med låg inkomst, betalningsanmärkningar eller som av andra faktorer har låg kreditvärdighet kan därmed ha svårt att få lån.

Genom att välja att ha en medlåntagare skapas däremot större möjlighet att få lånet. I detta fall sker en kreditbedömning av bägge personerna och banken får därmed en större säkerhet. Skulle den ena personen plötsligt inte kunna betala lånet står ju fortfarande den andra kvar på lånet och kan krävas på betalning. Den första fördelen är därmed att lån lättare beviljas.

Kreditbedömning

Kreditbedömningen påverkar inte bara chansen att få lån utan även vilken ränta som banken kommer att erbjuda. Anser de att risken är stor att personen inte kommer betala tillbaka lånet kommer även räntan vara högre. Därmed balanserar de räntan mot den risk de tar. Har man medlåntagare minskar kreditrisken och därmed kan även lägre ränta erbjudas på lånet.

Kortfattat – Medlåntagare ger möjlighet till att få lånet beviljat lättare och att få lägre ränta på detta lån.

Nackdelen med medlåntagare handlar om bägge personerna är exakt lika betalningsskyldiga. Den som tecknar lånet kallas för huvudlåntagare och den andra för medlåntagare. Men juridiskt har de lika stort ansvar. Banken kommer skicka avierna för betalning till huvudlåntagaren men om banken av någon anledning vill rikta hela kravet mot medlåntagaren är detta helt juridiskt korrekt. En person kanske har svårt att få lån och ber en vän bli medlåntagare för att därmed öka chansen att få lånet beviljat. Skulle det sedan hända något som gör att personen inte betalar lånet kommer hela summan krävas av medlåntagaren. Detta oavsett varför huvudlåntagare inte skött sitt åtagande. Därmed finns en risk för att vänskapen förstörs och att det istället blir en bitterhet mellan dessa personer.

Att ha medlåntagare har flera fördelar men det är därmed alltså mycket viktigt att medlåntagaren är helt och hållet införstådd med vilka risker som tas och att man kan få betala hela lånet på egen hand.

Satsningen på hållbara investeringar ökar bland de svenska pensionsspararna och pensionärerna. Under 2016 ökade andelen fondkapital i fondförsäkring som motsvarar de krav som SWESIF (Sveriges Forum för Hållbara Investeringar) ställer på hållbara investeringar. Andelen ökade med åtta procent, till 65 procent under 2016 från 57 procent under året dessförinnan.

Bengt Norrby, statistikansvarig på Pensionsmyndigheten, tror att ökningen i första hand beror på att vissa fonder som förvaltar ett stort kapital numera uppfyller de krav som SWESIF ställer på hållbara investeringar. Det verkar således inte röra sig om en medveten satsning, även om det är känt att vissa sparare och pensionärer attraheras av de fonder som satsar på hållbarhet.

Om du är mindre intresserad av hållbarhet och mer intresserad av en hög avkastning på ditt premiepensionskonto, finns det andra fondkategorier som är bättre lämpade för uppgiften. Du kan också anlita den professionella fondförvaltaren Advisor via deras tjänst för PPM-förvaltning. Genom att använda dig av denna kan du överlämna ansvaret för förvaltningen av ditt PPM-konto till Advisor och istället lägga din tid och energi på sådant som du intresserar dig för.

De mest populära fonderna i den hållbara kategorin

Den mest framgångsrika som faller inom kategorin hållbara fonder är Swedbank Robur Technology, tidigare kallad Swedbank Robur Contura. När pensionsspararna för första gången skulle välja premiepensionsfonder år 2000, i samband med införandet av det nya pensionssystemet, var just denna fond den som flest sparare valde. Didner & Gerge Aktiefond och AMF Aktiefond Sverige är två andra fonder som placerar sig högt upp på listan över de hållbara fonder som är valbara i premiepensionssystemet.

Enligt Norrby har inte särskilt många förändringar skett på listan, förutom att Didner & Gerge Aktiefonder har gått om AMF Aktiefond Sverige och placerat sig som tvåa efter Swedbank Robur Technology. Anledningen till detta tros vara att en stor andel av de hållbara fonderna är så kallade generationsfonder, vilket innebär att spararna aktivt har valt dessa fonder och sedan håller fast vid dessa. Syftet med generationsfonder är också just detta – att låta kapitalet vara kvar i fonden tills den dag man går i pension och låta risken trappas ner med åldern.